Najważniejsze informacje (kliknij, aby przejść)
- Wakacje kredytowe już od sierpnia
- Jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe w najpopularniejszych bankach?
- Wakacje kredytowe 2022 i 2023: które raty kredytu hipotecznego najlepiej zawiesić?
- Czy wartko skorzystać z wakacji kredytowych? Nadpłata lepsza niż zwykła spłata rat
- Ile można zyskać dzięki nadpłacie kredytu po wakacjach kredytowych?
– Banki będą od piątku, 29 lipca gotowe do przyjmowania wniosków o wakacje kredytowe – informuje Przemysław Barbrich, rzecznik Związku Banków Polskich.
Wakacje kredytowe już od sierpnia
Stopy procentowe w ostatnich miesiącach wzrosły tak bardzo, że w niektórych przypadkach rata kredytu hipotecznego jest ponad dwukrotnie wyższa niż przed podwyżkami, czyli przed październikiem 2021 r. Aby kredytobiorcy poradzili sobie ze spłatą tak wysokich rat, wprowadzono ustawowe wakacje kredytowe. Dzięki nim posiadacz kredytu w złotówkach może w tym i w przyszłym roku nie zapłacić łącznie ośmiu rat, które są przesuwane na koniec okresu spłaty.
Można zawiesić spłatę kredytu tylko w stosunku do jednej umowy, jeżeli:
- dotyczy kredytu mieszkaniowego lub pożyczki hipotecznej udzielonych w polskich złotych,
- została zawarta w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych,
- została zawarta przed 1 lipca 2022 r., a termin zakończenia okresu kredytowania przypada po 31 grudnia 2022 r.
Przyznanie wakacji nie wiąże się z żadną prowizją, odsetkami i dodatkowymi kosztami.
Jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe w najpopularniejszych bankach?
Wniosek o wakacje kredytowe należy złożyć od 29 lipca 2022 r. w banku, w którym spłacamy kredyt hipoteczny. Zgodnie z przepisami można to zrobić w oddziale lub przez internet. Bank powinien umożliwić nam wybór rat, które chcemy zawiesić.
Procedura co do zasady jest taka sama – wniosek należy złożyć do terminu zapadalności raty, czyli osoby, u których rata jest pobierana 1 sierpnia będą miały mniej czasu na zawieszenie sierpniowej raty, niż w przypadku kredytobiorców, u których rata jest ściągana z konta np. 15 sierpnia. Co prawda bank w terminie 21 dni od doręczenia wniosku przekazuje potwierdzenie, jednak jego brak nie wpływa na rozpoczęcie zawieszenia spłaty kredytu.
Procedury jednak nieco różnią się w poszczególnych bankach, np. ostatecznym terminem, do którego należy złożyć wniosek. Sprawdziliśmy, jak wyglądają procedury dot. wakacji kredytowych w najpopularniejszych bankach.
ING Bank Śląski
Wniosek można będzie złożyć od 29 lipca w systemie Moje ING. Niezbędne będzie pełnomocnictwo w przypadku występowania współkredytobiorców - w postaci skanu lub zdjęcia.
Wniosek będzie można również złożyć w placówce bankowej. Dla każdego okresu zawieszenia należy złożyć osobny wniosek. Wniosek należy złożyć dzień przed dniem płatności raty.
PKO BP
Od 29 lipca w serwisie iPKO oraz w oddziałach będzie można złożyć online wniosek o ustawowe wakacje kredytowe. Aby skorzystać z pełnych dwóch miesięcy zawieszenia w trzecim kwartale 2022 r., wniosek należy złożyć do 29.08.2022 r. Wniosek złożony od 30.08 do 30.09 zawiesi spłatę kredytu na jeden miesiąc.
Aby skorzystać z pełnych dwóch miesięcy zawieszenia w ostatnim kwartale 2022 r., złóż wniosek do 30.11.2022 r. Wniosek złożony od 1.12 do 31.12 zawiesi spłatę kredytu na jeden miesiąc.W każdym okresie zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego należy złożyć oddzielny wniosek. Kolejny wniosek możesz złożyć po zakończeniu poprzedniego okresu zawieszenia. Okres zawieszenia spłaty kredytu rozpoczyna się z dniem złożenia w banku wniosku (nie dotyczy wniosków złożonych przed 1.08.2022 r.). Wniosek składa jeden ze współkredytobiorców.
Bank Pekao
Od 29 lipca 2022 r. będzie można złożyć wniosek o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej: w bankowości internetowej Pekao24 lub aplikacji mobilnej PeoPay oraz w oddziale banku. Wniosek będzie mógł być złożony przez jednego z kredytobiorców, okres zawieszenia będzie obowiązywał od dnia złożenia wniosku (nie wcześniej niż od 1 sierpnia 2022 r. dla wniosków złożonych w lipcu). Jeżeli dzień płatności raty będzie przypadał w dniu złożenia wniosku, bank zwróci klientom pobraną ratę.
Bank Millenium
Wniosek o ustawowe wakacje kredytowe złożysz od 29 lipca 2022 r. Jeśli spłata raty przypada w dniach 29-31 lipca br., to wniosek możesz złożyć po dacie spłaty tej raty. Spłatę kredytu Bank Millennium zawiesi z dniem złożenia wniosku w systemie Millenet lub z dniem wpływu papierowego wniosku do oddziału banku. Jeśli płatność raty wypada w dniu złożenia wniosku, należy złożyć go do godziny 19.00 danego dnia.
Wniosek najprościej złożyć w systemie Millenet. W sekcji Moje produkty kliknij w kafel z kredytem hipotecznym i wybierz Wniosek o wakacje kredytowe. Wniosek o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego przez Millenet mogą złożyć wszyscy klienci banku, nawet jeśli kredyt został udzielony przez Eurobank. Wniosek dostępny jest również w placówkach. Nie złożycie go jednak w aplikacji mobilnej.
mBank
W mBanku wnioski o wakacje kredytowe będzie można składać jeszcze w lipcu, od dnia wejścia w życie przepisów ustawy – zarówno internetowo, jak i w oddziałach banku. Zrobisz to w serwisie transakcyjnym lub w placówce mBanku. Na jednym wniosku możesz zaznaczyć wszystkie okresy zawieszenia spłaty rat kredytu (zgodnie z limitem w danym kwartale). Możesz też dla każdego miesiąca złożyć oddzielny wniosek lub osobny wniosek na wybrany kwartał.
By skutecznie zawiesić spłatę kredytu na dany miesiąc, wniosek musisz złożyć najpóźniej w dniu płatności danej raty. Np. jeżeli płatność raty kredytu przypada na 15 sierpnia, to wniosek o zawieszenie spłaty tej raty należy złożyć do 15 sierpnia.
Santander Bank
Wnioski o wakacje kredytowe będą udostępnione od 29 lipca w bankowości internetowej i w oddziałach. Można je składać najpóźniej do dnia ich płatności zgodnie z harmonogramem spłat kredytu. Wniosek możesz złożyć samodzielnie jako jeden z kredytobiorców.
Getin Bank
Getin Bank informuje, że wniosek o zawieszenie spłaty kredytu będzie można złożyć od 29 lipca 2022 roku, przez system bankowości internetowej oraz w placówce. Wniosek o zawieszenie spłaty danej raty kredytobiorca powinien złożyć dzień przed datą jej wymagalności wskazaną w harmonogramie.
BNP Paribas
W BNP Paribas wnioski o wakacje kredytowe będą dostępne od 29 lipca. Będzie można składać je w bankowości internetowej - za pośrednictwem systemu Goonline (klient będzie miał na bieżąco dostęp do statusu wniosku, a potwierdzenie złożenia dokumentu otrzyma na maila), w oddziałach, ale nie będzie ich w aplikacji mobilnej. Kredytobiorca powinien złożyć wniosek do dnia pobierania raty z rachunku bankowego.
Jeżeli data spłaty raty przypada 1 sierpnia 2022 roku, musisz złożyć wniosek o ustawowe wakacje kredytowe najpóźniej 1 sierpnia 2022 roku.
BOŚ Bank
Od 29 lipca 2022 r. zostanie umożliwione klientom składanie wniosków o zawieszenie spłaty rat kredytów hipotecznych zaciągniętych w BOŚ Banku.
Wniosek możesz złożyć za pośrednictwem: bankowości internetowej BOŚBank24, Call Center BOŚ – nr tel.: +48 22 543 34 33 oraz w najbliższej czynnej Placówce Banku.
Credit Agricole
29 lipca Credit Agricole udostępni formularz elektroniczny wniosku na swojej stronie internetowej. Bank rekomenduje składanie wniosków przez stronę internetową. Możliwe będzie również złożenie wniosku w formie papierowej drogą listowną, w placówce bankowej lub jako skan czy zdjęcie przesłane za pośrednictwem poczty elektronicznej.
Wniosek musi zostać złożony przed datą płatności raty.
Wakacje kredytowe 2022 i 2023: które raty kredytu hipotecznego najlepiej zawiesić?
Ustawa podpisana 14 lipca przez prezydenta Andrzeja Dudę daje możliwość wyboru, które raty chcemy zawiesić. Jeśli ktoś chce w pełni skorzystać z wakacji kredytowych, czyli odroczyć spłatę ośmiu rat, to musi zawiesić ratę sierpniową i wrześniową w 2022 r. W okresie od września do grudnia może wybrać dwie, których nie zapłaci, a 2023 roku może zawiesić po jednej racie w kwartale.
Optymalnym rozwiązaniem wydaje się zawieszanie rat, które przypadają później, ponieważ oprocentowanie kredytów wciąż rośnie i prawdopodobnie nadal będzie rosło. Im późniejsza rata, tym jej wysokość może być wyższa. Dlatego w tym roku najlepiej zawiesić spłatę rat: sierpniowej, wrześniowej, listopadowej i grudniowej. Z kolei w przyszłym roku do zawieszenia warto wybrać raty: marcową, czerwcową, wrześniową i grudniowąJarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors
Czy wartko skorzystać z wakacji kredytowych? Nadpłata lepsza niż zwykła spłata rat
Eksperci nie mają wątpliwości – z wakacji kredytowych warto skorzystać. I dotyczy to także osób, które nie mają problemów ze spłatą zwiększonych rat. Zaoszczędzone w ten sposób pieniądze i późniejsza nadpłata kredytu są bowiem dla nas o wiele korzystniejsze.
W przypadku kredytu na 300 000 zł na 25 lat udzielonego we wrześniu 2021 r. rata przy obecnym poziomie stawki WIBOR (6,99%) wynosi 2 677 zł. W tej kwocie aż 2 420 zł stanowią odsetki, a tylko 257 zł kapitał, który pomniejszy zadłużenie. Robiąc nadpłatę na kwotę 2 677 zł obniżamy kapitał o pełne 2 677 zł.
Ile można zyskać dzięki nadpłacie kredytu po wakacjach kredytowych?
Z wyliczeń Expandera wynika, że nadpłata kwoty równej ośmiu ratom może obniżyć koszt kredytu nawet o 46 550 zł. Korzyść jest tym wyższa im wyższa jest nadpłata oraz im dłuższy okres pozostał do pełnej spłaty zadłużenia.
Załóżmy, że oprocentowanie wspomnianego wyżej kredytu wynosi 9,88%. Z kolei suma ośmiu rat to 21 416 zł. Nadpłata takiej kwoty obniży odsetki o ok. 2 116 zł rocznie. W przypadku przykładowego kredytu, po zakończeniu wakacji kredytowych, do końca okresu spłaty pozostaną jeszcze 22 lata. Teoretyczna suma korzyści z nadpłaty kwoty ośmiu rat może więc wynieść ok. 46 550 zł. W praktyce będzie się ona różnić ze względu na różne zmienne w przyszłości, ale i tak pokazuje to skalę oszczędności, jakie dają wakacje kredytoweJarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors
Na podstawie mat. prasowego Expander Advisors
