Prezentowane propozycje mają charakter pomocy zwrotnej, a ich warunki dopasowane są do indywidualnych okoliczności i profilu ryzyka każdego zainteresowanego przedsiębiorcy.
Oni mogą skorzystać z pomocy
- Podmioty gospodarcze – które za ostatni rok obrotowy osiągnęły min. 4 mln przechodów ze sprzedaży za rok 2019 i prowadzą pełną księgowość,
- klient nie będący dużym przedsiębiorstwem, prowadzący działalność co najmniej 12 miesięcy, który za ostatni rok obrotowy odnotował zysk netto i dodatnią EBITDA
- przedsiębiorcy, których przychody ze sprzedaży spadły w wyniku epidemii COVID-19, co najmniej 25 % za dany miesiąc 2020 roku w stosunku do miesiąca poprzedniego lub o 15 % porównując dwa miesiące roku 2020 od dwóch, odpowiednich miesięcy 2019.
Produkty
- Pożyczka obrotowa na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym,
- Pożyczka obrotowa finansująca wypłatę wynagrodzeń w sektorze MŚP,
- Leasing operacyjny z karencją w spłacie dla Klientów MŚP,
- Leasing operacyjny „maszyneria” bez wpłaty własnej lub karencją w spłacie dla Klientów MŚP, na zakup maszyn i urządzeń.
Pożyczka obrotowa na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym
- Pożyczka przeznaczona na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym.
- Kwota pożyczki: 0,8 mln zł – 5 mln zł,
- Okres finansowania do 6 lat,
- Wydłużony okres karencji do 15 miesięcy,
- Oprocentowanie rynkowe: WIBOR 1M + marża zgodnie z siatką marż zawartą w Podstawowych warunkach udzielania pożyczek dla małych i średnich przedsiębiorstw w ramach Tarczy Antykryzysowej (marże analogiczne do marż zaimplementowanych w Parametryzatorze pożyczkowym),
- Prowizja przygotowawcza 0,2%, brak prowizji za przedterminową spłatę, za rozpatrzenie wniosku i od niewykorzystanej kwoty pożyczki,
- Pożyczka uruchamiana jednorazowo lub w transzach,
- Zabezpieczenie pożyczki: zgodnie z warunkami ARP (minimum 120% wartości rynkowej), wykorzystanie wsparcia Funduszy Poręczeniowych KGP, oraz zabezpieczenia uzupełniające: weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, oświadczenie o poddaniu się egzekucji w trybie art. 777 Kpc, poręczenie wg prawa cywilnego głównych udziałowców pożyczkobiorcy.
Pożyczka obrotowa finansująca wypłatę wynagrodzeń w sektorze MŚP
- Pożyczka przeznaczona na finansowanie wynagrodzeń w kwocie netto w celu utrzymania zatrudnienia i kontynuacji prowadzonej działalności
- Kwota pożyczki: bez limitu
- Okres finansowania do 2 lat,
- Wydłużony okres karencji do 12 miesięcy,
- Oprocentowanie rynkowe: WIBOR 1M + marża zgodnie z siatką marż zawartą w Podstawowych warunkach udzielania pożyczek dla małych i średnich przedsiębiorstw w ramach Tarczy Antykryzysowej (marże analogiczne do marż zaimplementowanych w Parametryzatorze pożyczkowym),
- Prowizja przygotowawcza 0,2%, brak prowizji za przedterminową spłatę, za rozpatrzenie wniosku i od niewykorzystanej kwoty pożyczki,
- Pożyczka uruchamiana jednorazowo lub w transzach,
- Zabezpieczenie pożyczki: zgodnie z warunkami ARP (minimum 120% wartości rynkowej), wykorzystanie wsparcia Funduszy Poręczeniowych KGP, oraz zabezpieczenia uzupełniające: weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, oświadczenie o poddaniu się egzekucji w trybie art. 777 Kpc, poręczenie wg prawa cywilnego głównych udziałowców pożyczkobiorcy.
Leasing operacyjny z karencją w spłacie dla Klientów MŚP
- Leasing operacyjny przeznaczony na refinansowanie posiadanych leasingów w komercyjnych spółkach i towarzystwach leasingowych
- Waluta PL
- Wiek pojazdu i/lub naczepy nie starszy niż 3 lata
- Samochód ciężarowy / autokar
- Kwota leasingu do 5 mln zł netto dla klienta
- Okres finansowania do 6 lat (łącznie z karencją)
- Wydłużony okres karencji w spłacie rat leasingowych do 12 miesięcy
- Oprocentowanie: WIBOR 1M + marża zgodna z siatką cen dla produktu
- Opłata wstępna (czynsz inicjalny) – 0%
- Opłaty manipulacyjne 0%
- Ubezpieczenie OC/AC/NNW w okresie umowy leasingu łącznie z karencją opłacone przez leasingodawcę, a koszt doliczony do rat po rozpoczęciu miesięcznego harmonogramu spłat
- Zabezpieczenie leasingu: weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, oświadczenie o poddaniu się egzekucji w trybie art. 777 KPC, poręczenie głównych udziałowców leasingobiorcy
Leasing operacyjny „maszyneria” bez wpłaty własnej lub karencją w spłacie dla Klientów MŚP, na zakup maszyn i urządzeń
- Leasing operacyjny (w tym zwrotny) dla zapewnienia płynności
- Waluta PLN
- Maszyny i urządzenia od polskich dostawców lub od autoryzowanych przedstawicielstw w Polsce renomowanych dostawców zagranicznych
- Kwota leasingu dla Klienta ustalana indywidualnie
- Według wyboru Klienta: brak wpłaty własnej (czynszu inicjalnego) lub do 12 miesięcy karencji w spłacie pierwszej raty leasingowej przy min. 10% czynszu inicjalnym (długość okresu karencji zależna od wyniku analizy leasingowej)
- Okres finansowania do 7 lat (łącznie z karencją)
- Oprocentowanie: WIBOR 1M + marża zgodna z siatką cen dla produktu
- Opłaty manipulacyjne 0%
- Wartość wykupu 1%
- Ubezpieczenie w okresie umowy leasingu łącznie z karencją opłacone przez leasingodawcę, a koszt doliczony do rat po rozpoczęciu miesięcznego harmonogramu spłat
- Zabezpieczenie leasingu: weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, oświadczenie o poddaniu się egzekucji w trybie art. 777 KPC; inne w przypadku zidentyfikowanych potrzeb dodatkowego zabezpieczenia transakcji - do uzgodnienia z Klientem
Dokumenty składane do wniosku
- Sprawozdania finansowe za lata 2018-2019, (wraz z opinią biegłego rewidenta – jeśli wymagana) oraz bieżące wyniki finansowe;
- Informacja o zobowiązaniach finansowych bilansowych i pozabilansowych wraz z parametrami ich spłaty (ew. z uwzględnieniem przewidywanych zmian w harmonogramach spłaty wraz informacją o ustanowionych zabezpieczeniach ).
- Plan wpływów i wydatków najbliższych 12 miesięcy – przy wskazaniu przewidywanego ewentualnego ograniczenia działalności spowodowanego epidemią koronawirusa; wskazanie okresu na jaki zakładane jest ograniczenie działalności i niezbędne jest wsparcie płynności;
- Dokumenty dotyczące proponowanych zabezpieczeń (w przypadku wyceny nieruchomości dopuszcza się przyjmowanie operatów szacunkowych nie starszych niż 24 miesiące od daty złożenia wniosku, zaś w przypadku maszyn i urządzeń dopuszcza się przyjęcie ich wartości księgowej netto wg stanu na max. 31.12.2019r. i potwierdzenie ich wartości polisą ubezpieczeniową lub ich wyceny nie starszej niż 12 miesięcy od daty złożenia wniosku).
- Zaświadczenia i opinie: ZUS, US, instytucje finansowe, ewentualnie oświadczenia przedsiębiorcy o braku zaległości lub ich stanie
Procedura pożyczkowa przeprowadzona w oparciu o uproszczony wniosek pożyczkowy składany poprzez moduł na stronie ARP SA: https://www.arp-tarcza.pl/
*) Przez spadek obrotów gospodarczych rozumie się spadek sprzedaży towarów lub usług, w ujęciu ilościowym lub wartościowym:
- nie mniej niż o 15%, obliczony jako stosunek łącznych obrotów w ciągu dowolnie wskazanych 2 kolejnych miesięcy kalendarzowych, przypadających w okresie po dniu 1 stycznia 2020 r. do dnia poprzedzającego dzień złożenia wniosku w porównaniu do łącznych obrotów z analogicznych 2 kolejnych miesięcy kalendarzowych roku poprzedniego; za miesiąc uważa się także 30 kolejno po sobie następujących dni kalendarzowych, w przypadku gdy dwumiesięczny okres porównawczy rozpoczyna się w trakcie miesiąca kalendarzowego, to jest w dniu innym niż pierwszy dzień danego miesiąca kalendarzowego,
lub
- nie mniej niż o 25% obliczony jako stosunek obrotów z dowolnie wskazanego miesiąca kalendarzowego, przypadającego po dniu 1 stycznia 2020 r. do dnia poprzedzającego dzień złożenia wniosku w porównaniu do obrotów z miesiąca poprzedniego; za miesiąc uważa się także 30 kolejno po sobie następujących dni kalendarzowych, w przypadku gdy okres porównawczy rozpoczyna się w trakcie miesiąca kalendarzowego, to jest w dniu innym niż pierwszy dzień danego miesiąca kalendarzowego.
Szczegółowe informacje
Centrum Obsługi Przedsiębiorców we Wrocławiu, ul. Fabryczna 10
- Monika Konofał, dyrektor (+48) 604 796 985, monika.konofal(at)arp.pl
- Jarosław Łokietko, ekspert (+48) 604 798 175, jaroslaw.lokietko(at)arp.pl
- Alicja Kręgiel, ekspert (+48) 880 342 171, alicja.kregiel(at)arp.pl